연금저축보험 30살부턴 꼭 하자 ! ( 연 66만원 벌면서, 월 100만원씩 받자 ! )

2019/02/24 - [급여 잘 쓰기] - IRP, 연금저축 세액공제 : 한마디로 정리(연 700만원 잊고 살 수 있으면 하자!)

IRP, 연금저축 세액공제 : 한마디로 정리(연 700만원 잊고 살 수 있으면 하자!)

안녕하세요~

오늘은 연금저축보험에 대해서 자세히 다루어보고자 글을 쓰게 되었습니다.

예전에 연금저축보험을 부정적으로 생각했었는데요. 

최근에 좋은면도 있는 것 같아서 생각을 바꾸기로 했습니다.

결론적으로 전, 30세부터 연금저축보험을 연 400만원씩 넣을 겁니다.

그 이유는 이제부터 자세히 설명드리겠습니다.

 

가계부 어플로 유명한 "뱅크샐러드"로 노후에 받을 수 있는 연금을 조회해볼 수 있습니다.

지금까지 국민연금빼고 노후에 쓸 연금에 대해서 전혀 신경쓰지 않았기 때문에

가장 최하인 '추운 노후'를 보내게 될 것이라는 결과를 받았습니다. 

 

 

그래서 생각을 좀 바꾸어 먹었습니다. 

연 400만원,  월 34만원으로,

매년 16.5%를 돌려 받으면서 30세부터 연금저축보험을 한다고 가정했을 때,

연금저축보험 총액이 1억이 넘어서

55세에 월 100만원씩 10년동안 받을 수 있을 것이라는 예측이 되니

꼭 진행해야겠다는 생각이 들었습니다. 

 

위에 결론에 도달하기까지 필요한 내용에 대해서 설명드리겠습니다.

 

1. 세액공제

연봉 5천500만원이 넘지 않으면 16.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다.

최대로 공제 받을 수 있는 금액인 400만원을 연간 납입하면

무려 66만원을 받을 수 있습니다.

 

2. 월 34만원씩(연 400만원), 20년 납입하면 1억이 넘는다고?

http://direct.kdblife.co.kr/edirect/product/savingDetail.do

연금저축보험 | 보험상품 | KDB생명 다이렉트보험

뱅크샐러드에서 추천해주는 1등 연금저축상품인 "연금저축 (무)KDB다이렉트 연금보험"기준으로

위에 첨부된 사이트에서 설계에 따라 연금 혜택을 계산해주는 기능 통해,

30세부터 50세까지 20년동안, 월34만원(연 400만원)을 넣으면

해지환급금 기준으로 1억2천이나 모인다는 결론에 도달합니다.

1억2천은 생활비로 월 100만원씩 10년이나 쓸 수 있는 금액입니다. 

즉, 노후에 집도 있고 차도 있다는 가정하에 용돈으로 인당 100만원(국민연금을 제외하고)을 쓸 수 있다면

꽤나 윤택한 노후 생활이 될 것이라고 생각합니다.

 

3. 참고사항

일단 "연금저축 (무)KDB다이렉트 연금보험"은 원금보장형 상품이고

 

5천만원까지는 예금자 보호법에 의해 보호됩니다.

그리고 시중은행도 아니고 산업은행에서 운영하는 상품인 만큼 더 믿을만하다고 볼 수 있습니다.

 

내 생각 :

전 30살부터 1월부터 바로 가입하여 시작할 것 입니다.

어떠한 금융상품 중에도 수익이 16.5%나 되는 것은 없습니다.

위험한 주식으로도 8%정도면 다행이라고 생각합니다.

물론, 연 400만원이라는 돈을 20년동안 잊고 살아야하지만

노후를 위해 연봉의 10%수준을 저축하는 것은 비합리적인 선택이라고 생각하진 않습니다. 

어떠한 형태로든 제 연봉이 만약 7천만원이 넘는다면,

연금저축보험(400) + 퇴직연금(300)으로 연봉의 10% 700만원을 저축할 것입니다.

55세부터 수령한다고 했을 때, 국민연금을 받을 수 있는 나이인 65세 전 10년동안 쓸 돈을 모을 것입니다.

 

오늘 쓴 글을 참고하여

독자분들도 월급을 최대한 효율적으로 써서

노후도 준비하실 수 있었으면 좋겠습니다.

 

감사합니다.